Формы кредита

прямая и косвенная;

• явная и скрытая;

• старая и новая;

• основная (преимущественная) и дополнительная;

• развитая и неразвитая и др.

Прямая форма кредита отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю, без опосредуемых звеньев. Косвенная форма кредита возникает, когда ссуда берется для кредитования других субъектов. На­пример, если торговая организация получает ссуду в банке не только для приобретения и продажи товаров, но и для кредитования граждан под товары с рассрочкой платежа. Косвенными потребителями банковс­кого кредита являются граждане, оформившие ссуду от торговой орга­низации на покупку товаров в кредит.

Косвенное кредитование происходило при кредитовании заготови­тельных организаций. В той части, в которой ссуда выдавалась загото­вительной организации на оплату заготавливаемой продукции, наблю­дается прямая форма кредита, в той же части, в какой данная ссуда шла на выплату заготовительной организацией авансов сдатчикам под бу­дущий урожай сельскохозяйственной продукции, возникала косвенная форма кредита.

Под явной формой кредита понимается кредит под заранее огово­ренные цели. Скрытая форма кредита возникает, если ссуда использо­вана на цели, не предусмотренные взаимными обязательствами сторон.

Старая форма кредита - форма, появившаяся в начале развития кре­дитных отношений. Например, товарная ссуда под заклад имущества представляла собой старейшую форму, используемую на ранних эта­пах общественного развития. Для рабовладельческого общества была характерна ростовщическая форма кредита, которая впоследствии ис­черпала себя, однако при определенных условиях ростовщическая пла­та за заемные средства может возникать и в современной жизни. Ста­рая форма может модернизироваться, приобретать современные черты.

К новым формам кредита можно отнести лизинговый кредит. Объек­том обеспечения становятся не только традиционное недвижимое иму­щество, но и современные виды техники, новые товары, являющиеся признаком современной жизни (автомобили, яхты, дорогостоящая ви­деоаппаратура, компьютеры). Современный кредит служит новой фор­мой кредита по сравнению с его ростовщической формой.

Основная форма современного кредита - денежный кредит, в то вре­мя как товарный кредит выступает в качестве дополнительной формы, которая не является второстепенной, второсортной. Каждая из форм с учетом разнообразных критериев их классификации дополняет друг друга, образуя определенную систему, адекватную соответствующему уровню товарно-денежных отношений.

Развитая и неразвитая формы кредита характеризуют степень его развития. В этом смысле ломбардный кредит называют допотопным, «нафталиновым» кредитом, не соответствующим современному уров­ню отношений. Несмотря на это, данный кредит применяется в совре­менном обществе,

он не развит достаточно широко, например, по срав­нению с банковским кредитом.